Pensión de jubilación o incapacidad permanente, esta es la mejor opción para el futuro

Decidir entre la pensión de jubilación y la pensión por incapacidad permanente es una decisión compleja. Y esta determinación puede afectar significativamente la situación económica futura.

En España, ambas prestaciones están gestionadas por la Seguridad Social, pero son incompatibles entre sí. Por lo tanto, si una persona cumple los requisitos para ambas, deberá elegir cuál optar. Esta elección no es trivial y requiere un análisis cuidadoso de varios factores. 

Incapacidad permanente y jubilación: ¿Qué diferencias existen?

La pensión por incapacidad permanente se divide en varias categorías, dependiendo del grado de incapacidad del beneficiario.

Las personas con incapacidad permanente total pueden recibir hasta el 75% de la base reguladora a partir de los 55 años. Sin embargo, las personas con incapacidad permanente absoluta reciben el 100% de la base reguladora desde el inicio.

Esta diferencia en el porcentaje puede hacer que la pensión por incapacidad permanente absoluta sea más atractiva en comparación con la jubilación. Aunque solo en el caso de contar con una incapacidad permanente absoluta.

Por otro lado, la pensión de jubilación se destina a trabajadores que, habiendo alcanzado la edad legal de jubilación y cotizado durante un período mínimo, deciden retirarse del mercado laboral.

La cuantía de la pensión de jubilación depende de las bases de cotización acumuladas y los años de cotización. Esto significa que el monto final puede variar considerablemente entre individuos, en función de su historial laboral y sus aportaciones a la Seguridad Social. Así que, la mejor elección dependerá de cada caso concreto.

Factores a tener en cuenta al elegir

A pesar de que la elección variará según cada caso, hay una serie de factores que se deben tener en cuenta por norma general:

1. Cuantía de la pensión: La primera consideración es, sin duda, la cuantía de cada pensión. La pensión por incapacidad permanente absoluta proporciona un porcentaje mayor de la base reguladora desde el inicio, lo que beneficia a quienes no pueden trabajar. En contraste, la pensión de jubilación puede ser menor, ya que depende de las bases de cotización a lo largo de la vida laboral.
2. Implicaciones fiscales: La pensión por incapacidad permanente absoluta está exenta de tributar en el IRPF, lo que puede suponer un ahorro significativo en la declaración de la renta. Por otro lado, las pensiones de jubilación están sujetas a la tributación habitual, lo que puede afectar el monto neto recibido.
3. Derechos y beneficios adicionales: Los beneficiarios de una incapacidad permanente absoluta mantienen esta pensión al llegar a la jubilación, sin necesidad de realizar cambios. En cambio, quienes tengan una pensión por incapacidad total y elijan la jubilación perderán el incremento del 75% a partir de los 55 años.
4. Revisión de la situación personal: La elección entre ambas opciones puede depender también de la situación personal y profesional de cada individuo. Por ejemplo, quienes desean trabajar a tiempo parcial o cambiar de actividad podrían optar por la jubilación, mientras que quienes no pueden trabajar podrían beneficiarse más de la pensión por incapacidad.

Elegir entre la pensión de jubilación y la de incapacidad permanente tiene implicaciones económicas y fiscales. Por este motivo, es recomendable consultar a un asesor especializado antes de decidir.

Un profesional podrá evaluar las bases de cotización, las circunstancias personales y ofrecer una orientación personalizada para elegir la opción más beneficiosa.