Si eres autónomo y cotizas por la base mínima, atento: lo que pasará con tu pensión

Ser autónomo en España ya es un reto en sí mismo, pero si cotizas por la base mínima, es probable que te preguntes qué sucederá con tu pensión cuando llegue la hora de jubilarte.

En 2024, este tema es más relevante que nunca debido a las nuevas reformas en el sistema de cotizaciones y las pensiones. 

¿Qué cobrarás si has cotizado por la base mínima?

La realidad es que si has cotizado por la base mínima durante la mayor parte de tu vida laboral, tu pensión estará por debajo de la media. En concreto, los autónomos que han cotizado por la base mínima, que actualmente se sitúa en 960,60 euros mensuales, pueden esperar una pensión aproximada de entre 814 y 850 euros al mes.

Eso si, si han cumplido con los requisitos de años cotizados, es decir, más de 36 años y seis meses. Esta cantidad puede ser aún más baja si no se ha alcanzado ese umbral de cotización​.

En comparación, los trabajadores del Régimen General que también hayan cotizado por la base mínima, pero con bases más estables a lo largo de los años, tienen acceso a una pensión media más alta, situándose en torno a los 1.400 euros mensuales.

Así, los autónomos jubilados se enfrentan a una diferencia significativa, cobrando aproximadamente un 40% menos que sus contrapartes asalariados.

El nuevo sistema de cotización para autónomos en 2024

Desde 2023, los autónomos han visto cambios en el sistema de cotizaciones con el objetivo de que estas se adapten mejor a los ingresos reales.

Esto tiene como fin garantizar que, al final de la vida laboral, los autónomos puedan acceder a pensiones más dignas. Sin embargo, muchos autónomos continúan cotizando por la base mínima, ya que supone un desembolso mensual más asequible, en torno a los 230 euros​.

A partir de 2024, las pensiones de los autónomos se verán influenciadas no solo por las bases de cotización, sino también por los años que hayan cotizado en total.

El cálculo de la pensión se realiza sobre la base reguladora, que es el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años. A diferencia del Régimen General, los autónomos no pueden beneficiarse de las llamadas "lagunas de cotización".

Estas son los periodos no cotizados que no penalizan el cálculo de la pensión, lo que en muchos casos reduce aún más la cuantía final de la prestación​.

¿Qué opciones tienes para mejorar tu pensión?

Existen diversas estrategias que los autónomos pueden considerar para aumentar su pensión, pero todas requieren planificación. Entre las más destacadas está el aumentar la base de cotización en los últimos años antes de la jubilación.

Según los datos, un alto porcentaje de autónomos incrementa su base de cotización a partir de los 55 años, intentando maximizar el cálculo de su futura pensión.

Otra opción es optar por la jubilación activa o flexible, donde el autónomo puede seguir trabajando a tiempo parcial mientras cobra una parte de su pensión. Esto permite generar ingresos adicionales y mejorar la calidad de vida durante la jubilación​.